El Ministerio de Finanzas quiere prohibir que los bancos bloqueen las cuentas de los rusos

El Ministerio de Finanzas de Rusia decidió enmendar la legislación "contra el lavado de dinero" y presentó una iniciativa para complicar el proceso de bloqueo de las cuentas de los clientes de los bancos. Las enmiendas afectarán a la ley federal "Contra la legalización (blanqueo) de los ingresos obtenidos mediante delitos y el financiamiento del terrorismo", de fecha 07.08.2001 No. 115.




El Ministerio de Finanzas informó Izvestiaque el proyecto de ley fue desarrollado para proteger los intereses de los clientes de buena fe de los bancos. Y como se explica en el departamento, los bancos a menudo bloquean las cuentas de los clientes sin explicar por qué dañan sus actividades. Por lo tanto, el Ministerio de Finanzas quería restablecer el orden y privar a los bancos de interpretar la legislación a su propia discreción, es decir, especificar los motivos por los cuales los bancos tendrían derecho a tomar decisiones sobre el bloqueo de cuentas, negarse a realizar una operación y abrir una cuenta.

Cabe señalar que el Banco de Rusia también participa en la discusión del proyecto de ley. Al mismo tiempo, los bancos comerciales rusos ya se han opuesto a la iniciativa del Ministerio de Finanzas. Argumentan, sin fundamento, que tales enmiendas "aumentarán drásticamente el sector" en la sombra "". Los bancos están acostumbrados a guiarse por sus propias reglas internas en relación con el dinero de los clientes. Sin embargo, si se aprueba el proyecto de ley, los bancos ya no podrán actuar como les plazca.

Para empezar, el banco deberá buscar pruebas documentales de que la operación del cliente es riesgosa ("gris", "sombra", "blanqueo de capitales", etc.) y solo entonces bloquearla. Es decir, las reglas deben ser sencillas, claras, precisas y sin ambigüedades. No hay pruebas, no se puede bloquear.

Se especifica que si el cliente no tiene un certificado de que es "bueno" (un documento que acredite la buena fe de sus acciones), entonces esto no puede ser motivo para obstaculizar sus actividades. Además, si el cliente se ha negado a abrir una cuenta o realizar transacciones, esta no será la base para bloquear sus cuentas.

Además, los bancos deberán informar a Rosfinmonitoring y al Banco de Rusia sobre las razones que llevaron al cliente a negarse. Y si los departamentos (reguladores) consideran que las acciones del banco no son razonables, entonces el banco estará obligado a satisfacer al cliente. Pero sobre todo, los bancos temen tener que proporcionar evidencia escrita de la validez de sus sospechas a solicitud del cliente dentro de los cinco días hábiles. Entonces es comprensible por qué los bancos aullaron a coro. Entonces, la iniciativa del Ministerio de Finanzas es correcta.
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