Los rusos se alinearon en busca de apartamentos baratos
Hay un boom hipotecario en Rusia. Numerosos analistas y expertos de publicaciones especializadas marcan su inicio. La demanda de hipotecas está creciendo, lo que está asociado con una caída generalizada de los precios de las propiedades y una disminución en el monto del pago inicial. Entonces, en los primeros dos meses de 2018, VTB solo emitió 26 mil préstamos para la compra de viviendas por un total de 58 mil millones de rublos. La deuda total de los rusos sobre hipotecas en 2017 ascendió a más de 5 billones de rublos, y los analistas creen que para 2020 esta cifra puede duplicarse.
Ahora cada vez se otorgan más préstamos hipotecarios con un pago inicial de menos del 20% del valor total de la propiedad. ¿Esto es bueno o malo? Para los ciudadanos preocupados por comprar su propia casa, cuanto más asequible sea la hipoteca, mejor. Sin embargo, los expertos señalan que los pagos iniciales bajos plantean graves riesgos para los bancos. Después de todo, cuanto menos dinero dé el prestatario como pago inicial, es más probable que no pueda liquidar el préstamo.
La tasa hipotecaria promedio en el país es de alrededor del 10%. Esto es menos de lo que era antes. Se ha vuelto más fácil comprar un apartamento con una hipoteca, pero ¿indica esto una recuperación económica en el país? De hecho, los ingresos de la población no han aumentado durante mucho tiempo, lo que significa que las personas pueden experimentar problemas con los pagos de los préstamos. El monto promedio de un préstamo hipotecario en la Rusia moderna es de aproximadamente 2 millones de rublos. Además, recientemente ha crecido casi una cuarta parte.
Ahora, en promedio, los prestatarios pagan 21 mil rublos al mes, mientras que el ingreso aproximado de los hogares es de aproximadamente 44 mil rublos al mes. El Banco de Rusia está preocupado por el tema de un control más estricto sobre la provisión de préstamos hipotecarios, ya que cree que más de la mitad del ingreso familiar promedio no debería gastarse en pagarlo. De lo contrario, el riesgo de que el prestatario no pueda pagar el préstamo hipotecario aumenta muy seriamente. Por otro lado, sin préstamos hipotecarios, la mayoría de los rusos simplemente no podrán comprar una vivienda, lo que significa que el mercado de la construcción inmobiliaria residencial prácticamente se detendrá.
El deseo de las personas de obtener préstamos hipotecarios se ve impulsado por los beneficios sociales que brinda el gobierno ruso. Entonces, ahora puede usar el capital de maternidad como pago inicial de un préstamo hipotecario, y esto es 453 mil rublos. Muchas familias rusas tienen un certificado de capital de maternidad, el único medio con el que pueden pagar la contribución inicial. Además, los ciudadanos esperan cubrir la hipoteca con los ingresos actuales, pero dado que los ingresos disminuyen, estos cálculos no siempre están justificados. Muchos rusos acaban solicitando una refinanciación hipotecaria.
Las bajas tasas de los préstamos hipotecarios crean grandes riesgos para los bancos y, en el futuro, porque si aumenta la inflación, dichos programas de préstamos no serán rentables para los bancos. Si los bancos no pueden hacer frente al volumen de refinanciamiento de préstamos hipotecarios, pueden surgir problemas graves, tanto para los prestatarios como para el sistema bancario del país en su conjunto.
Ahora cada vez se otorgan más préstamos hipotecarios con un pago inicial de menos del 20% del valor total de la propiedad. ¿Esto es bueno o malo? Para los ciudadanos preocupados por comprar su propia casa, cuanto más asequible sea la hipoteca, mejor. Sin embargo, los expertos señalan que los pagos iniciales bajos plantean graves riesgos para los bancos. Después de todo, cuanto menos dinero dé el prestatario como pago inicial, es más probable que no pueda liquidar el préstamo.
La tasa hipotecaria promedio en el país es de alrededor del 10%. Esto es menos de lo que era antes. Se ha vuelto más fácil comprar un apartamento con una hipoteca, pero ¿indica esto una recuperación económica en el país? De hecho, los ingresos de la población no han aumentado durante mucho tiempo, lo que significa que las personas pueden experimentar problemas con los pagos de los préstamos. El monto promedio de un préstamo hipotecario en la Rusia moderna es de aproximadamente 2 millones de rublos. Además, recientemente ha crecido casi una cuarta parte.
Ahora, en promedio, los prestatarios pagan 21 mil rublos al mes, mientras que el ingreso aproximado de los hogares es de aproximadamente 44 mil rublos al mes. El Banco de Rusia está preocupado por el tema de un control más estricto sobre la provisión de préstamos hipotecarios, ya que cree que más de la mitad del ingreso familiar promedio no debería gastarse en pagarlo. De lo contrario, el riesgo de que el prestatario no pueda pagar el préstamo hipotecario aumenta muy seriamente. Por otro lado, sin préstamos hipotecarios, la mayoría de los rusos simplemente no podrán comprar una vivienda, lo que significa que el mercado de la construcción inmobiliaria residencial prácticamente se detendrá.
El deseo de las personas de obtener préstamos hipotecarios se ve impulsado por los beneficios sociales que brinda el gobierno ruso. Entonces, ahora puede usar el capital de maternidad como pago inicial de un préstamo hipotecario, y esto es 453 mil rublos. Muchas familias rusas tienen un certificado de capital de maternidad, el único medio con el que pueden pagar la contribución inicial. Además, los ciudadanos esperan cubrir la hipoteca con los ingresos actuales, pero dado que los ingresos disminuyen, estos cálculos no siempre están justificados. Muchos rusos acaban solicitando una refinanciación hipotecaria.
Las bajas tasas de los préstamos hipotecarios crean grandes riesgos para los bancos y, en el futuro, porque si aumenta la inflación, dichos programas de préstamos no serán rentables para los bancos. Si los bancos no pueden hacer frente al volumen de refinanciamiento de préstamos hipotecarios, pueden surgir problemas graves, tanto para los prestatarios como para el sistema bancario del país en su conjunto.
- Ilya Polonsky
- http://expert.ru/
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